Betaler du for meget i investeringsomkostninger i banken?

De danske banker er netop nu travlt beskæftiget med at sende breve ud til deres kunder – heriblandt mange landbrugere. Det er nemlig blevet tid til opgørelsen af 2023’s investeringer. For mange afslører dette brev overraskende omkostninger, der kan sætte en streg i regningen for deres samlede afkast for året. 

2023 stod som et lysende år for investeringer, og mange indekser og investeringsfonde dryssede imponerende afkast af sig.

Men selv i et så godt investeringsår giver det mening at minimere omkostninger for at maksimere gevinsten. Det mener Økonomi- og Virksomhedsrådgiver i VKST, Kim Johansen, som fremhæver betydningen af at være opmærksom på de løbende omkostningers betydning for det samlede afkast.

– Af de her breve over investeringsomkostninger fremgår forskellige typer af omkostninger; nogle er faste, andre er handelsbetingede og andre igen er resultatafhængige. Så for den almindelige investor kan det være ekstremt kompliceret at se, hvad man egentlig betaler for sine løsninger. Derfor er det en rigtig god ide at få gennemgået omkostningsbilaget af en rådgiver, fortæller Kim Johansen.

Maksimér dine investeringers potentiale

Bankernes opgørelse over investeringsomkostninger indeholder vigtige oplysninger, der kan hjælpe investorer med at træffe bedre beslutninger. De kan derfor fungere som et værktøj til at vælge de rette investeringsløsninger og dermed opnå betydeligt lavere omkostninger.

For den almindelige investor kan det være ekstremt kompliceret at se, hvad man egentlig betaler for sine løsninger.

Investeringsomkostninger varierer typisk mellem 1,2% og 2,0% af den investerede kapital. Det kan synes som små procenter, men over tid akkumulerer disse gebyrer og udgør en betydelig del af det potentielle afkast.

Ifølge Kim Johansen er det dog muligt at lave portefølje, der koster helt ned til 0,3% i løbende omkostninger, uden at gå på kompromis med kvaliteten.

– For eksempel kunne en investering i et globalt verdensindeks sidste år have genereret et afkast på omtrent 23%. Det er de færreste af bankens aktive investeringsløsninger, der har kunnet slå det, fortæller rådgiveren. Han anbefaler, at man rådfører sig med en ekspert på området, hvis man er i tvivl om sin investeringsløsning.

Undgå at dit afkast ædes op

Hvis du ønsker at sikre, at dine investeringer arbejder bedst muligt for dig, kan professionel rådgivning være vejen derhen.

Der er ofte mange penge at spare, og det kræver sjældent store ændringer.

– Med en grundig plan og vejledning kan man sikre, at afkastet på dine investeringer ikke ædes op af unødige omkostninger, påpeger Kim Johansen, og fortsætter:

-Der er ofte mange penge at spare, og det kræver sjældent store ændringer, som f.eks. at skifte bank eller andre besværlige løsninger.

Vil du have hjælp til, hvordan du kan få mest ud af dine penge, så tag fat i Kim Johansen på telefon 2176 4769 eller kjo@vkst.dk.